与某银行洽谈ETC产品

ETC，所有银行都有卖。 不管你喜不喜欢，它就在那里。

但是，作为一个有针对性的风险管理人员，我不得不从客户的角度，以他对某银行ETC产品的辛勤耕耘，提出一些想法：

1 产品介绍 首先，在银行产品同质化的今天，银行的ETC也不例外。 他既没有想出自己的新玩法，也没有赢得与互联网巨头碰撞的机会——他仍然与当地的高速公路运输管理机构合作发行。 其次，业务结构巧妙。 产品经理为了传递考核指标，将ETC与银行新开的白金信用卡捆绑，并要求五年内不能解绑。 为此，它不仅不像其他机构那样对设备收费，而且银行还愿意为每台设备提供最高450元的补贴。

笔者认为银行的产品一向平平，但这次的想法非常大胆：通过ETC解决白金信用卡开卡数，通过高速抵扣解决信用卡交易数。 这么完美的设计，估计产品经理要笑醒了。 然而，风险经理和合规经理睡得很沉。

2 产品风险解读 那么站在客户的角度，这个看似金羊毛的产品有哪些风险呢？ 1.信用卡批了，ETC没收到。 截至2019年4月，该行所在省份ETC用户仅372.44万户，今年计划新增1395万户以上。 发卡任务本来就是艰巨的，银行在全国各地都开设了机构。 提供给银行的ETC设备，有相当一部分是在帮助兄弟省份完成任务，在资源倾斜和投放效率上难免得不到保障。 但即使客户未领取ETC设备，根据《高速公路电子不停车收费网络运营服务规范》中“一车一卡、车卡绑定”的原则，申请信息已经存在于国家高速信息共享系统中。 再申请。 如果要注销重新申请，必须归还ETC设备，注销45天后可以重新申请。 如果只是帮朋友办事，基本不走高速，可以直接申请，当做信用卡； 如果急着走高速公路，记得到分行申请，不要邮寄。

2、白金卡客户的烦恼 为吸引客户，每台ETC设备预授权1000元，客户拿到设备后即可上高速，实际消费金额将将来从信用卡中扣除。 该行原本对白金信用卡设定了更高的标准，并为扩大ETC客户修改了审批条件。 只要申请了ETC，就可以申请信用卡，而很多不符合白金卡审批标准的用户etc扣费算信用卡消费吗，可能只能审批到1000元的额度。 是的，客户会很困惑。 您是白金卡客户，但是您只有1000元的额度。 周大福今日铂金报价为272元/克。 计算您可以用信用卡购买多少克； 原白金卡客户也会一头雾水，卧槽，我们在你眼里是一样的吗？

以上风险的核心来源是ETC和信用卡都是未知风险项目，多一个未知风险项目对客户的影响不是简单的翻倍，而是乘数级。 3. 后续风险 是的，这还没有结束，更可怕的还在后头：看朋友的脸就用（到现在也没得选择），你将面临年度高点- 刷卡800元手续费，每年刷卡12次。 是的，你没看错，我没疯，1000个额度需要800年费，而且5年不能解绑，不能注销。 如果觉得1000元的金额太低，或者没时间按照银行的要求去网点现场激活（是的，APP人脸识别不可用，除非你去网点提交需要人脸识别验证的签名申请表原件）；如果你不小心上了高速公路并结帐，那么信用卡已经在使用了（是的，你没有激活但它已经在扣款了）钱）; 如果你不小心忘记了这个，恭喜你，你可能会在信用卡还款期过后被计入个人信用报告。 以后买房买车吧~是啊，都怪你用手扫个二维码。

3 ETC宣传存在的问题 ETC营销有两种情况： 1.银行人员在营销中会故意忽略某些信息。 中国消费者往往信口开河，不挑合同。 所以，年费、征信什么的，谁也不会谈，我什至怀疑银行的产品经理有没有跟他们行长谈过。 2. 银行工作人员也会故意夸大某些信息。 微信朋友圈中的微商擅长编造谣言和传播谣言，他们什么都传播，但不传播真相。 曾几何时，银行家的素质也很低，为了推销产品，不断制造紧张和恐怖。 比如未来高速公路每条通道都开通ETC，广告上说取消人工通道（实际上保留一条带ETC功能的人工收费通道）； 比如北京取消省级收费站，会被解读为人为收费站变少，ETC为主流（实际上是整个收费站都拆除，理论上同速没有ETC） ; 城市停车场也有ETC支付系统，甚至是完全不需要ETC设备的无感支付。 系统和高速公路ETC混淆，收费公司也不一样，就像4G技术联通和沃达丰都在用。 怎么可能是一样的呢？

说实话，很多说辞已经在边界上徘徊了，但是有没有500就不好说了，所以没有统一的营销说辞。

总结：考核之下，银行依旧一片混乱，疲惫不堪的员工无暇了解客户。 作为金融消费者etc扣费算信用卡消费吗，还是要擦亮眼睛。 信息总是不对称的，消费者维权任重而道远。