互联网金融产品概述

上一本书提到互联网金融，不得不说互联网金融的产品遍地开花。

1.首当其冲，互联网支付

互联网支付，有多牛逼？ 在支付宝的总部——杭州（现在好像不止杭州了），不管是杭州的楼还是地摊，都是扫码支付，嗯，就是这么好。 当然，目前我们比较熟悉的支付方式就是支付宝和微信支付。 支付宝刚开始做第三方担保交易，是买卖双方的中介。 拿到支付牌照后就一发不可收拾，直接换了钱包。 功能。

看看现在的支付宝：它触达了民生服务——地铁、公积金、社保、电费，这大概就是科技改变生活的意思吧。 还有代表虚拟信用卡的花呗、代表消费贷的借呗、包裹货币资金的余额宝，以及适合普罗大众的理财产品。

2.网络借贷

简称网贷。 一提到网贷，大家马上就会想到P2P。 实际上，P2P只是网贷中很小的一部分。 网贷可分为企业网贷和个人网贷。

对于企业来说，供应链金融模式更为常见，比如国库融资、保理，企业贷款一般都是有担保的。 好的情况下会有担保公司增加信用，相对安全（投资另见网津社）。 对于个人而言，信用贷和消费贷比较常见，比如51信用卡的现金贷、花呗分期的消费贷、微贷的车贷等。 需要说明的是，信用贷款是没有抵押的纯信用。 大多数网贷公司都有一个资金池。 根据收益和投标周期计算出合理的资金池，通过大数据确定借款人的金额。 通过小额分散来降低风险，但一旦资金池配置不当发生挤兑，就会暴雷。

3.互联网证券

应该算是最早进入市场的互联网金融形态之一。 简单来说就是行情、开户、交易。 由于长期发展，证券业务远比借贷业务复杂。 证券业务已发展到行情、股票、基金、现货期货、融资融券等，并增加了多种增值服务。 决策、投资建议、数据分析、预警等。因为门槛高（需要一定的金融知识），风险大（是的，巨大），用户基数也不大，但同花顺等产品而雪球也有自己特定的忠实用户。

4.互联网保险、众筹

众安保险作为互联网保险中最先想到的“三驾马车”，以创新为特色，推出了众多个性化的保险项目。 但是，我觉得互联网保险最大的创新在于多渠道的运用。 比如电商货运险、支付宝、京东理财都有各种险种推荐。 这其实是一种思维意识的转变——保险就是财富管理。

不过我个人对众筹的理解还是偏向于公益的。 主要是一种帮助和一颗心，算不上理财。

5. 金融服务

这个范围很广。 智能理财、金融借贷查询、对外交易咨询和估值服务，都是金融服务。 我最早的印象是挖财的记账管家，同花顺的计税，以及融360推出的金融搜索服务，为用户筛选出最适合的贷款产品。 你很难清楚地定义金融服务。 金融服务要深入到每一个互惠金融产品中，为用户解决理财、融资、管理等问题。

6、渠道金融

我觉得基金超市、自营金融机构、银行理财、电子商务、余额宝都是渠道金融。 当然，各有各的优势。 基金超市更多的是导航功能。 这些产品通常有社区和信息。 ，购买资金就是跳转到第三平台。 金融机构自营，主要是品牌效应比特币算金融产品吗，流量主要来自品牌知名度，购买方便，介绍详细。 银行理财往往线上线下同步销售。 需要去银行进行风险评估。 产品的安全性和专业性有保障，产品非常丰富，可以满足各种需求。 不过用户体验很一般，所以也可以看到很多小商业银行在传统互联网公司上卖理财产品，既能保证专业性，又能有很好的用户体验。 电商渠道最常见的是理财渠道，主要销售余额宝、保险理财、基金理财等，优点是有客服可以沟通。 余额宝实际上是一种商品型产品，货币型基金和养老基金。 债券应该是最安全、最普遍的理财方式，通过互联网渠道购买率大大提高。

7. 直接银行

先说明一下，直销银行是指利用互联网技术开展业务，没有实体网店，没有总行和分行机构的银行。 它以金融科技为依托，更注重用户体验。 是传统商业银行布局互联网金融的手段之一。

8. 比特币

点对点电子货币。 它的原理和含义在各种书上都有解释，但我了解的不多。 我想说两点：1、之所以叫货币，是因为它具有货币的特点，便于流通，易于收藏。 它具有法定货币所没有的优点。 由非金融机构发行，每个节点均可挖矿。 总量有限，挖矿速度不断放缓（这就像黄金一样）。 学习、云计算等诸多技术都是高科技的产物。 当然，我个人目前是持中立态度的，尤其是在中国，我意识到要得到认可还有很长的路要走。

9.国外互联网金融产品

以上产品中，国外认可度高的产品有哪些：

1）TRE是一个在线应收账款交易平台，融资速度快比特币算金融产品吗，信息透明，但安全性有待考证。 据说97%的订单都能在12小时内成交成功。

2）SecondMarket，非流动资产的集中市场和拍卖平台。 交易的资产为担保债券、有限合伙权益、私人公司证券等，对交易估值和交易后合法结算有要求。

3）ZestFinance，定义为“重塑信用评价”的数据金融产品，团队来自Google和Capital One，以海量数据为支撑，用信用模型定义信用，一直助力交易。

事实上，互联网金融产品在互联网产品之前必须具备良好的金融基础。 在我眼里，互金产品一定要专业可靠。

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